Читая этот сайт вы даете согласие на использование файлов Cookie. В противном случае покиньте этот сайт. Соглашаюсь

Уникальный видео-курс: "Сохрани свою зарплату!"

Чем опасен сложный процент по кредитному договору

29 Июль 2016 / Кредит и займ

сложный процент по кредитному договору (процент на процент)

Приветствую Вас дорогие читатели моего блога. На связи с Вами снова я, Дмитрий Гурьев, автор и ведущий данного Интернет ресурса.

Очень часто, после проведения правовой экспертизы документов, я слышу от своих клиентов вопрос – Что такое «сложные проценты» (или процент на процент) по кредитному договору?

Все время отвечать на этот вопрос, одно и то же писать разным людям – нет просто у меня ни желания, ни времени, ни сил. Поэтому извините, но я решил сделать «ход конем» – написать статью о том, что такое сложный процент по кредитному договору и теперь, если мне поступит такой вопрос – я просто буду давать ссылочку на данную статью.

От такой политики, думаю, будет хорошо всем. Во-первых, Вы сможете подробно, в удобное для Вас время прочитать и разобраться с данным вопросом. Во-вторых, мне хорошо – будут переходы на мой блог, улучшиться поведенческий фактор, что даст дополнительный толчок для развития моего Сообщества Должников.

Так что политика «win-win», которой я придерживаюсь, себя вполне оправдывает. Итак, я отступаю от вводного слова и перехожу непосредственно к изучению материала.

Что такое сложный процент по кредитному договору?

Сложный процент по кредитному договору это установленный пунктами кредитного договора размер процентов, который начисляется не на сумму основного долга, а на иные платежи: проценты по договору, неустойку, штрафные санкции, комиссии и так далее.

В простонародии, среди юристов:  сложным процентом  называют процент на процент!

Вот такое вот маленькое, но содержательное определение.

Сложный процент по кредитному договору Банк включается в условия Вашего кредитного договора. Как показывает практика, такой процент существует практически в каждом кредитном договоре. Если Вы до сих пор не поняли, о чем идет речь – не переживайте. Приведу пример, и расскажу на пальцах, что это такое.

Допустим, у Вас ежемесячный платеж по договору составляет 5 000 рублей. Из этой оплаченной суммы, согласно графика платежей 1 000 рублей идет на погашение суммы основного долга, а 4 000 рублей идет в счет погашения начисленных процентов по договору.

Если Вы совершили оплату вовремя, то никакого сложного процента по договору – не начисляется. Однако, если Вы допустили просрочку, то происходит следующая ситуация.  Банк на сумму платежа, предназначенного на оплату процентов – в нашем случае — 4 000 рублей начисляет Вам процент по договору. Таким образом, происходит установление сложного процента по кредитному договору: на сумму начисленного процента – 4 000 рублей начисляются еще и проценты по договору (помимо неустойки и штрафных санкций). Или процент на процент!

podpiska2

 

Нарушение само по себе скрытое и очень трудно его порой обнаружить… В договоре оно указывается в конце документа, в той части, когда идет описание, что происходит, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору.

Нормативно-правовое обоснование незаконности сложного процента

Как разъяснил Высший Арбитражный суд в п. 3 своего Обзора «О практике привлечения кредитных организаций к административной ответственности за нарушение прав потребителей» от 30.09.2011 года следует, что в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ проценты по кредитному договору начисляются только на сумму основного долга.

Так, по делу Банк обратился в Арбитражный суд с требованием об обжаловании решения РОСПОТРЕБНАДЗОРА РФ о привлечении Банка к административной ответственности за то, что Банк включил пункт договора о сложном проценте.

В результате рассмотрения апелляционной жалобы Арбитражный суд апелляционной инстанции счел доводы нижестоящего суда обоснованными и отказал Банку в удовлетворении его требований.

Таким образом, суд высказал свою позицию относительно сложных процентов по кредитному договору.
Итак, для того, чтобы обосновать свою позицию, Вам необходимо сослаться на ст. 809 ГК РФ и на ст. 819 ГК РФ, указать, что проценты начисляться должны только на сумму основного долга. Это Ваша основная позиция по решению данного вопроса.

Пошаговый механизм признания пункта договора о сложном проценте кредитного договора недействительным.

Шаг первый — Досудебная претензия

Первое, что Вы должны сделать – это предъявить досудебную претензию.

В досудебной претензии указываете обязательно нормативно-правовое обоснование, на какие пункты закона Вы ссылаетесь. Также необходимо сделать расчет суммы кредитной задолженности и потребовать от Банка, привести сумму долга в  соответствие с законодательством.

После этого, ждем ответа от Банка. Если Банк удовлетворил Ваши требования, в этом случае заключается соответствующее дополнительное соглашение к кредитному договору. Если Банк не удовлетворяет Ваши требования или вообще не отвечает на Вашу претензию, тогда переходим к шагу номер 2.

Второй шаг — исковое заявление в суд

Вторым шагом – это составление и предъявление в суд искового заявления о признании некоторых пунктов по договору недействительными.

Открою Вам секрет, такое исковое заявление лучше всего предъявлять в порядке встречного иска, в тот момент, когда в отношении Вас со стороны Банка уже предъявлены требования в суд о взыскании кредитной задолженности. Тогда к своему иску Вы прикладываете расчет суммы кредитной задолженности и расходитесь с Банком с наименьшими для себя финансовыми потерями.

 

Однако можно предъявить и отдельный, новый иск против Банка. Ваши требования будут подпадать под действие закона о Защите прав потребителей, следовательно, не забудьте в иске сослаться на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей и не забудьте, что Вы освобождаетесь от оплаты гос.пошлины.

Вы можете самостоятельно научится проводить все необходимые действия. Именно те действия, которые будут указаны в Вашей правовой экспертизе документов. И для того, чтобы Вы чувствовали уверенность в этом вопросе, мною подготовлен для Вас месячный тренинг:

Школа Антиколлекторов

Шаг третий — решение суда

Результат от Ваших действий – решение суда о признании соответствующего пункта кредитного договора недействительным. Если Вы подавали отдельный иск, то по иску Банку данное решение суда Вы можете использовать, при этом в соответствии с нормами ГПК РФ – такое доказательство – решение суда является преюдицией, т.е. обстоятельством, не требующим доказательств.

Если же у Вас был встречный иск, то Ваш расчет и Ваша позиция будет учтена судом и сумма, предъявленная банком будет снижена!  А на сегодня я с Вами прощаюсь.

С уважением,

картинка_Дмитрий-00000099999 logo1Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.

Присоединяйтесь!

картинка_Дмитрий-00000099999
podpiska3
 
 
Комментариев: 2 “Чем опасен сложный процент по кредитному договору”
  1. Ольга:

    Спасибо большое Вам за все эти разьяснения.Только это на бумаге-очень жаль.Я попыталась применить это в действии-бесполезно.Ошибки в кредите на неотложные нужды в пользу банка-ОШИБКИ ГРУБЕЙШИЕ.Ошибка на ошибке и ошибкой погоняет.А процент на процент-ЭТО В ПОРЯДКЕ ВЕЩЕЙ.

    • Administrator:

      Ольга, здравствуйте. Да, ошибок много, при этом ошибки грубейшие. Порой сам Заемщик совершает эти ошибки и не понимает, где же он сделал что-либо не так.
      Удачи Вам.

Написать комментарий

http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_bye.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_good.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_negative.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_scratch.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wacko.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yahoo.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cool.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_heart.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_rose.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_smile.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_whistle3.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yes.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cry.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_mail.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_sad.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_unsure.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wink.gif