Читая этот сайт вы даете согласие на использование файлов Cookie. В противном случае покиньте этот сайт. Соглашаюсь

Уникальный видео-курс: "Сохрани свою зарплату!"

Страховка по кредиту. Часть 3: Договор страхования по кредиту + новый конкурс!

26 Сентябрь 2015 / Кредит и займ

договор страхования по кредиту

Здравствуйте читатели моего блога. Я продолжаю свою серию статей, посвященных страховкам по кредитам. В прошлых выпусках мною были рассмотрены:

Сегодня мы рассмотрим еще один вид страхования по кредиту – заключение отдельно взятого договора страхования по кредиту.

Договор страхования по кредиту сильно отличается от страхования Банком. Это отличие заключается в процессуальном порядке заключения договора, в договоре представлены совсем другие стороны по договору, а также отличается и расторжение такого договора.

В общем, вот содержание сегодняшнего материала:

  1. Договор страхования по кредиту: содержание договора;
  2. Новшества на законодательном уровне;
  3. Расторжение договора страхования по кредиту;
  4. Отличия договора от страхования по кредиту Банком
  5. Новый конкурс

Договор страхования по кредиту: содержание договора

Договор страхования по кредиту всегда заключается между Заемщиком и страховой компанией. В этом и состоит принципиальное отличие от программ страхования Банков, рассмотренных мною в прошлой статье.

Смотрите. При заключении кредитного договора Заемщик заключает отдельный договор страхования со страховой компанией и уплачивает в ее пользу страховую премию. Если при программах страхования Банков Заемщик просто подписью присоединяется к программе страхования и в таком случае страхователем выступает Банк, то при заключении отдельного договора страхования – выглядит все по-другому.

В первом случае – договора отдельного нет – речь идет об услуге (присоединяемся просто к действующей программе – и все!!!), во втором случае – заключается отдельный договор со всеми правовыми последствиями сего действия…

Естественно, что при заключении отдельно взятого договора страхования по кредиту – страховая компания обязана будет выдать Заемщику (по договору страхования – он же «Страхователь») страховой полис, в котором будут указаны все существенные условия, а именно: страховой случай, страховая премия, страховое возмещение, стороны по договору и др. условия.

Как и в программах страхования, Заемщик может оплатить данную страховку, как за счет собственных средств, так и за счет кредитных средств. В связи с тем, что если Заемщик выбирает оплату страховки за счет кредитных средств, надо понимать, что в таком случае проценты по кредитному договору также начисляются и на сумму страховой премии.

Отсюда могу дать рекомендации – оплачивайте страховую премию за счет собственных средств – это позволит Вам избежать большой  переплаты по кредиту!

Необходимо подчеркнуть, что страховая премия по договору страхования по кредиту оплачивается, как правило, один раз – в момент заключения кредитного договора. Т.е. если при страховании кредитов Банком, возможно, что страховка будет оплачиваться ежемесячно, то при отдельно взятом договоре страхования по кредиту такой возможности у Заемщика нет.

Необходимо отметить еще один важный момент. Договор страхования по кредиту заключается на определенный срок. И этот срок связан со сроком по кредитному договору. Иными словами, пока кредит действует и не закрыт – действует и договор страхования по кредиту.

Новшества на законодательном уровне

В 2014 году был принят Федеральный закон «О потребительском кредите» Данный закон поставил точку в спорах о страховании по кредиту. Согласно данному закону страховка по кредиту является обязательной!!! Обязательной – и на этом точка!

Также в законе расписан порядок оформления страховки по кредиту. Заключается он в следующем: Заемщик заключает кредитный договор, после чего в течении месяца Заемщик обязан застраховать свою ответственность в любой страховой компании, которая прошла аттестацию в Банке-кредитора.

И принести полис в Банк в качестве доказательства исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Самое интересно, что в законе названы последствия не исполнения данной обязанности Заемщиком, а именно: если Заемщик не застраховал свою ответственность по кредитному договору, Банк имеет право потребовать расторжения кредитного договора и досрочно вернуть сумму предоставленного кредита.

Однако надо отметить, что в настоящее время такой порядок практически не применяется. Так сложились обстоятельства, что двое моих друзей, а также плюс к этому и мои родители – взяли в недавнем прошлом кредит в разных Банках. И не в одном банке никто из перечисленных лиц не столкнулся с таким порядком.

Однако, практически во всех банках были заключены именно отдельно взятые договора страхования по кредиту. Им были выданы страховые полиса, оплачена страховая премия.

Отсюда можно сделать вывод, доказывающий, что программы страхования Банком отходят на второй план, а в настоящее время Банки, все чаще и чаще используют в своей профессиональной деятельности заключение именно отдельно взятых договоров по страховкам.

Так образом, шаг на изменение сделан, однако не до конца. Если Вы при оформлении кредита столкнулись уже с новым порядком – милости просим – пишите в комментариях к данной статье : ведь всегда интересно знать о лидерах – о тех, кто первым применил предусмотренный законом порядок.

Последствия от новшеств законодательства.

Сами Вы прекрасно понимаете, что раз Закон устанавливает обязанность, да еще и с такими серьезными правовыми последствиями (право банка потребовать расторжения кредитного договора и досрочно вернуть сумму предоставленного кредита) – то страховка по кредиту начинает относится к так называемому числу обязательных в нашей стране.

Соответственно речи о навязанности и не может быть вовсе. И вот почему:

  1. Заемщик заключает отдельный договор страхования по кредиту после заключения кредитного договора и имеет право выбора между несколькими страховыми компаниями;
  2. Заемщик имеет право выбора оплаты за страховку за счет собственных средств или за счет кредитных средств.

Второе правило оформляется, как правило,  отдельным заявлением Заемщика о том, что прошу такую-то сумму из предоставленного кредита  перевести на счет страховой компании.

Очевидно, что при таких обстоятельствах вернуть навязанную страховку не получится. Вот отсюда и судебная практика складывается не в пользу Заемщика.  Новый Закон закрепил разъяснения Верховного Суда «О практике рассмотрения дел, связанных с рассмотрением дел о взыскании кредитной задолженности от 22 мая 2013 года» и поставил точку в этом вопросе.

Поэтому вернуть страховку по отдельно взятому договору страхования по кредиту – не получится. Номер не пройдет в суде, просто так потеряете время, нервы, а иногда даже и деньги…

О судебной практике по вопросам кредитного страхования и о том, как и когда можно вернуть страховку – мы поговорим в следующих статьях нашей серии. Так что становитесь членом Сообщества Должников, подписывайтесь на обновления блога и тогда Вы не сможете пропустить ни одной важной информации. Ждем Вас в наших рядах!!!

podpiska

Расторжение договора страхования по кредиту

Расторжение договора страхования по кредиту, как впрочем, и любого другого договора, осуществляется по правилам ст. ст. 450-451 ГК РФ. Тут возможны две ситуации:

  1. По добровольному волеизъявлению сторон;
  2. По судебному решению.

В случае расторжения договора по судебному решению Вам придется доказывать, что другая сторона, а именно страховая компания (не Банк, а именно страховая!!!) нарушила существенные условия по договору, и такое нарушение поставило Вас в такое положение, при котором Вы теряете то, на что рассчитывали при заключении договора страхования.

Сами видите, чтобы расторгнуть отдельно взятый договор страхования по кредиту – нужны весомые основания. И это ставит Заемщика еще в более затруднительную ситуацию:

С одной стороны, его беспокоит Банк по выплатам по кредитам, с другой стороны, проблема со страховой компанией: обидно видеть, как Вас обманули, навязали, а Вы сделать ничего не можете, не правда ли?

Основания для расторжения отдельно взятого договора страхования также отличает этот вид страхования от страхования по кредиту Банком.

В последнем указанном виде, Заемщик пользуется своим правом выбора и может отказаться от дополнительной услуги, написав просто соответствующее заявление.

Отличия договора от страхования по кредиту Банком

Мы много с Вами говорили об отличительных особенностях отдельно взятого договора страхования по кредиту. И так сложно порой бывает, просто взять и подвести итог всего вышесказанного.

Я это сделал это за Вас и составил схему отличий договора страхования по кредиту от страхования по кредиту Банком.

Смотрите схему ниже.

договор страхования по кредиту

Ну, а если Вы, до сих пор, не поняли – какой вид страхования заложен именно  в Вашем кредитном договоре, если Вы не знаете,  подключили ли Вас к программе страхования или все-таки у Вас отдельно взятый договор со страховой компанией – милости просим – заказывайте услугу правовая экспертиза документов.

Я посмотрю Ваши документы и дам исчерпывающий ответ на все Ваши вопросы!

Новый конкурс.

Просматривая другие блоги – авторы делают различные конкурсы. Авторы сами способствуют общению со своей аудитории. Может быть, кому-то покажется, что я повторяюсь, но я решил создать и у себя на блоге:

конкурс лучших комментаторов!

Условия конкурса очень-очень  просты:

  1. Вы должны быть членом сообщества должников!
  2. Вы должны написать больше всех осмысленных комментариев к опубликованным статьям на блоге.
  3. Конкурс – ежемесячный, т.е. с 1 по 5 число каждого месяца подводятся итоги за прошлый месяц.
  4. До 10 числа каждого месяца – выплачиваются призы и подарки.

Кстати по поводу призов и подарков. Вот они:

  • Участник, занявший первое место получает приз в размере 300 рублей.
  • Участник, занявший второе место – 200 рублей.
  • Участник, занявший третье место – 100 рублей.

Так что – вот так вот просто можно заработать, комментируя мой блог. Дерзайте, а я в свою очередь хочу пожелать всем удачи и заслуженных побед.

На сегодня, пожалуй, все.

С уважением, автор блога

картинка_Дмитрий-00000099999 logo1Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.

Присоединяйтесь!

картинка_Дмитрий-00000099999
podpiska3
 
 
Комментариев: 2 “Страховка по кредиту. Часть 3: Договор страхования по кредиту + новый конкурс!”
  1. Может быть, идея конкурса и не нова, но он пользуется популярностью. Поэтому ничего не мешает вам его провести, я считаю. Будет живее на страницах сайта, тем более, что этот конкурс у вас не один. Желаю удачи и больше читателей!

  2. Елена:

    Я, являюсь страхователем жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей крединых карт в ПАО КБ «Восточный» с 27.02.2017г. по Договору 17/5924/00000/400606 от 27.02.2017г. прошу расторгнуть указанный Договор страхования и вернуть уплаченную мной сумму страховой премии на расчетный счет по следующим реквизитам 40817810859240053649. Я, подтверждаю, что с даты заключения Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев не наступало, страховых выплат не производилось.

Написать комментарий

http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_bye.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_good.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_negative.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_scratch.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wacko.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yahoo.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cool.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_heart.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_rose.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_smile.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_whistle3.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yes.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cry.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_mail.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_sad.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_unsure.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wink.gif