Читая этот сайт вы даете согласие на использование файлов Cookie. В противном случае покиньте этот сайт. Соглашаюсь

Уникальный видео-курс: "Сохрани свою зарплату!"

Прощение долга: не платишь по кредиту — оплати налог. Правовой разбор ситуации

27 Февраль 2017 / Кредит и займ

Прощение долга: не платишь по кредиту - оплати налог

Здравствуйте дорогие друзья, коллеги по работе!

В последнее время, Банки стали присылать Должникам письма о том, что вследствие неисполнения ими своих обязательств по кредитному договору, у них имеется доход. Банки напоминают нам о том, что мы на свой доход должны оплатить налог.

Плюс ко всему Банки на этом не останавливаются, и посылают эту информацию ни куда-нибудь, а в сам налоговый орган! В результате, Должник оказывается в сложной ситуации: с одной стороны, у него не погашен кредит и нет закрывающих эту сделку документов, с другой стороны — платить надо еще и государству.

Часто задаваемые вопросы Должников

Вопросов не так уж много по этому поводу. Но они все-таки есть. Читайте список вопросов, может быть в их числе Вы найдете свой вопрос. Это побудит Вас прочитать данную статью до конца!

Вопросы следующие:

  • Должен ли я оплачивать налог в ситуации, когда кредит еще не закрыт?

  • Как мне доказать, что кредит не закрыт, соответственно у меня нет никакого дохода?

  • Что делать и куда идти: в банк или в налоговую?

  • Я оплатил налог, могу ли я теперь закрыть кредит? Как это сделать?

Это основной перечень Ваших вопросов. Вот давайте теперь от них отталкиваться будем. Если у Вас есть свой вопрос — пишите в комментариях, я обязательно дам ходу Ваших мыслей свою экспертную оценку. Ну а пока — по списку вопросов — отвечаю:

Должен ли я оплачивать налог в ситуации, когда кредит еще не закрыт?

Нет не должны. При незакрытом кредите у Вас отсутствует доход, с которого Вы обязаны оплатить налог.

Оплата налога по незакрытому кредиту — недопустимое действие с Вашей стороны. Вы и кредит будете платить и налог оплатите, и зная нашу государственную систему — вряд ли Вы что-либо вернете в такой ситуации. Это очевидно!

Поэтому отвечая на Ваш вопрос, должен ли я оплачивать налог, когда кредит не закрыт — отвечаю — нет не должны. Сначала надо убедиться, что кредитный договор закрыт. А потом уже оплачивать налог.

Как мне доказать, что кредит не закрыт и соответственно нет никакого дохода

Я спрошу Вас по-другому: а стоит ли Вам это делать? По-моему карта фортуны сама к Вам в руки прыгает, а Вы ее отталкиваете и выбрасываете на ветер! Почему я так утверждаю? Читайте до конца — все поймете. Ну а пока, на Ваш вопрос, я должен дать обоснованный ответ.

Как доказать, что кредит не закрыт и соответственно нет никакого дохода? Тут все просто! Просто сходите в Банк и попросите справку о закрытии договора. Банк Вам такую справку выдаст не сможет и выдаст Вам справку о состоянии задолженности по договору.

Вот с этой справкой, можете еще и выписку по счету взять с собой, Вы идете в налоговую и предъявляете весь этот пакет документов в качестве доказательства.

Однако повторюсь — не стоит этого делать. Сначала надо разобраться в ситуации!

podpiska2

Что делать и куда идти: в банк или в налоговую?

Это смотря что Вы хотите! Если у Вас цель обжаловать налог, то тогда идите в Банк, берите документы, о которых я говорил чуточку выше. И потом уже в налоговую.

Если Вы хотите уйти от кредита, то Вам надо идти в налоговую и оплачивать налог. А потом уже досудебную претензию в Банк и исковое заявление в суд!

Куда Вам обращаться напрямую зависит от Ваших целей. Что Вам лучше и выгоднее — туда и обращайтесь.

Я оплатил налог, могу ли я теперь закрыть кредит?

Да, вполне. И вот об этом мало кто знает! Ранее я Вам говорил, чтобы Вы не спешили с решением бежать в банк и брать справку о состоянии задолженности по Вашему кредитному договору. Зачем рыть себе еще  большую долговую яму.

Все дело в следующем.

Пошаговая инструкция, как закрыть кредит при оплате налога

Итак, первым шагом Вы идете и оплачиваете налог. Все просто — в любое отделение Сбербанка России, оплачиваете налог.

Второй Ваш шаг — Вы составляете досудебную претензию в Банк-кредитору. В досудебной претензии Вы просите Банк признать кредитный договор исполненным и выдать Вам на руки подтверждающие документы.

К досудебной претензии Вы прикладываете квитанцию об оплате налога и копию письма Банка о том, что Вам необходимо оплатить налог.

Если ответ Вы не получите или получите отказ — в таком случае, Вы готовите исковое заявление в суд по месту Вашей регистрации. Обращаетесь в суд.

Если ответ положительный пришел от Банка — в таком случае, проблема решена и Вы получили результат!

Вот Вам пример четкой позиции, которая выработана. Четкие действия, которые надо провести. Как эти действия провести. Всему этому я обучаю в своей школе Антиколлекторов. Вы точно научитесь видеть ситуацию и использовать сложившуюся ситуацию себе во благо. Записывайтесь:

Школа антиколлекторов

Как обосновать, что оплата налога закрывает кредит или что такое прощение долга?

Тут все просто!   Прощение долга может произойти в нескольких случаях. Начнем с того, что чаще всего Банк прощает долг самостоятельно. Очень редко, когда так называемое прощение долга может произойти по инициативе должника, но с обязательным согласием кредитора.

Как Вы видите сами — решение о прощение долга принимается Банком. В любом случае — это его решение. Должник может повлиять на это решение — но таких ситуаций единицы, практически их нет! А вот сам Банк стал применять такую практику прощения долга по собственной инициативе.

Банк может простить долг в любой ситуации. Тут законом не оговариваются ситуации, при которых Банк обязательно должен простить долг. Все индивидуально. Однако, мною выявлены на практике  некоторые закономерности, которые помогут Вам определить возможность прощения Вашего долга:

  • Истечение срока исковой давности по требованиям Банка к Должнику.

Я  хочу напомним Вам, что срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. 3 года с момента, когда Банк узнал о нарушении своего права. Очевидно, что такой момент относится к моменту Вашего первого пропуска ежемесячного платежа.

Считайте и если у Вас срок исковой давности прошел, возможно у Вас и наступит прощение долга!

  • небольшая сумма задолженности по кредиту.

Дело все в том, что продавать «маленький долг» коллекторам — не выгодно ни тем, ни другим. Своя служба безопасности Банка занята взысканием более крупных долгов. К тому же надо понимать, что суд — это дополнительные расходы и время, которого у Банка просто не всегда бывает.

  • в случае смерти или безвестного исчезновения Заемщика;
  • в случае, когда нет наследников.

Вот, пожалуй, все случаи, когда Банк может простить долг. Эти случаи самые, что не на есть популярные, когда Банк самостоятельно принимает решение о прощении долга по договору.

Нормативно-правовое обоснование прощения долга

По своей сути, Банк является налоговым агентом. Т.е. выступая как агент, Банк обязан уведомлять налоговый орган о полученном доходе.  С этим понятно!

Прощение долга — это один из малочисленно применяемых на практике способов прекращения основного обязательства. Прекращения обязательства именно по инициативе Вашего кредитора. Подразумевается, что кредитор прощает Вам долг. А  прощенный долг, в свою очередь, является Вашим доходом.

Следовательно, Вам в такой ситуации необходимо оплатить налог, который составит 13% от суммы прощенного долга. Соответственно, если Вы оплачиваете налог — то имеете право требовать прекращение основного обязательства.

Но тут у Вас сразу же возникает вопрос:

А не получится ли так, что мы оплатим, а договор не закроют? Откуда мы знаем, простили нам долг или нет?

Я полностью Вас понимаю и знаю Ваши страхи. Читайте до конца, надеюсь все станет понятно!

podpiska2

Прощение долга, как правило, должно сопровождаться соответствующим договором. Ну или хотя бы, дополнительным соглашением между сторонами договора!

Однако, практика показала и доказала, что возможно еще и одностороннее прекращение  со стороны Банка кредитного обязательства. Да-да, такое тоже возможно! При таком одностороннем прекращении Банком должнику направляется уведомление или официальное письмо (Определение ВАС РФ от 28 февраля 2011 г. N ВАС-255/11).

Кстати, обязательно посмотрите этот документ — Определение ВАС РФ № ВАС — 255/11 от 28.02.2011 года. Еще 6 лет назад практика сформулировала и дала правовую оценку таким действиям банка! Т.е.:

уведомление банка, которое Вы получили = одностороннее прекращение обязательства — ведь Банк обязан известить налоговую о полученном доходе!

А раз, уведомление Банка Вы получили на руки — то такое действие Банка,  Вы, на основании выше описанного, вполне можете расценить как одностороннее прекращение обязательств. Следовательно, дальше идут Ваши конклюдентные действия — а именно оплата налога!

Очень интересным представляется в такой ситуации вопрос момента, с которого подлежит прекращение обязательства. Да, уж действительно — с какого момента потом в суде требовать прекращение кредитного договора — с момента получения уведомления или с момента Вашей оплаты налога?

Кто что думает по этому поводу? Пишите свои мысли в комментариях. Но хочу предупредить, что в ГК РФ есть статья — 415, согласно которой все, что было указано выше, а именно прощение долга возможно только в том случае, если сам должник не возражает против этого. Поэтому, если у Вас ситуация «горит» — то лучше сначала оплатите, а потом мы с Вами по-дискутируем.

Вот почему, после получения уведомления от Банка не стоит тратить время, необходимо сразу не просто идти, а бежать и оплачивать налог! Надеюсь, я дал исчерпывающее руководство по данному вопросу.

Выводы и размышления

Надо понимать, что о прощении долга, Банк не будет кричать, трубить на всю «Ивановскую». В противном случае, можно собрать целую армию желающих прощение долга Должников. Поэтому:  вот к чему я пришел!

Если Вы получили уведомление от Банка о том, что необходимо оплатить налог при незакрытом кредите — не пугайтесь. Это не есть слишком плохо! Используйте данный шаг в своих целях.

Я так думаю, что каждый согласится с тем, что оплатить налог 13% от суммы долга по кредиту намного лучше, нежели оплачивать полностью всю сумму долга! Выходит так, что Вы решили свою долговую проблему всего за 13% от суммы долга. И это большой плюс! Помните об этом:  из двух зол — выбирают меньшее!

И в заключении хотел бы рассказать о практике. В моей практике такой случай был и не один. В обоих случаях, мои клиенты оплатили налог и мною были подготовлены досудебные претензии в банки о прекращении основного обязательства.

Знаете что самое интересное? В обоих случаях, Банки удовлетворили наши требования, изложенные в досудебных претензиях.  Может поэтому и нет судебной практики по этому вопросу, как считаете?

Нам выдали  на руки закрывающие кредит документы. Клиенты довольны, очередная статья на блоге опубликована. Все в плюсы.

Отсюда делается еще один вывод — значит, мои доводы верные и к ним стоит прислушаться.

Самое главное в вопросе оплаты налога, когда кредит еще якобы не закрыт — определить, откуда этот доход взялся! И с какого момента исчисляется срок! И незамедлительно — оплачивать налог!

С уважением,

картинка_Дмитрий-00000099999 logo1Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.

Присоединяйтесь!

картинка_Дмитрий-00000099999
podpiska3
 
 
Комментариев: 23 “Прощение долга: не платишь по кредиту — оплати налог. Правовой разбор ситуации”
  1. Алексей:

    Здравствуйте, хорошо и подробно расписали спасибо, но ситуация у меня такова, был кредит, на приличную сумму в сбербанке, банк простил долго но ранее подал исполнительный лист на эту сумму (сумму кредита) . Исполнительный лист не отозван, получил от банка письмо о прощении долга. Потом из налоговой. Вроде все хорошо. НО исполнительный на сумму кредита не отозван, и в добавок еще налоговая посчитала и просит погасить налог. Я изучив, то что вы написали, пояснил что приставам, что сотрудникам в налоговой. НО люди просто улыбаются и просят дать ссылку на норму право или решения суда. А слова это лишь слова, что должны и обязаны это прописано в законе вот прописано в законе что есть исполнительный будете добры оплачивать. Что мне делать и как мне быть? Дмитрий, понимать понимаю, но как доказать свою правоту я не знаю. Может быть подскажете? Заранее спасибо Вам)

    • Administrator:

      Алексей. Читайте статью — там пошаговый механизм расписан.
      1. Оплата налога
      2. Претензия в банк
      3. В суд против банка.
      Удачи Вам.

  2. Андрей:

    Дмитрий, спасибо за статью.
    У меня 2 вопроса.

    Первый – насколько это законно считать не выплаченный кредит доходом, с которого должник обязан выплатить налог в 13%? Читал в интернете разную позицию по этому вопросу.

    И второй. Начну с вашей фразы:
    ————————-
    каждый согласится с тем, что оплатить налог 13% от суммы долга по кредиту намного лучше, нежели оплачивать полностью всю сумму долга!
    ————————————
    С этим думаю согласиться каждый. Но вот в чем загвостка. Банк ждал пока истечет срок исковой давности и за это время за счет процентов и неустоек сумма долга увеличивается в несколько раз. Т.е. ситуация может возникнуть такой, что должнику придется выплатить налог не меньше чем был сам кредит. На эту ситуацию должник имеет возможность как то повлиять, т.е. уменьшить сумму облагаемого дохода?

    • Administrator:

      Андрей. Здравствуйте.
      1. Не знаю. Дело все в том, что так считает должник. Т.е. мы с Вами. Банк так не считает, так как подает уведомление в налоговую. И по моей практике — удовлетворяет претензии Заемщиков. Следовательно, для Банка решено, что договор закрыт. Просто об этом он не говорит громко. А вот Заемщик — думает так, как пишите Вы — не выплаченный кредит, тут еще и оплата налога. Законно это или нет.
      Мне кажется, что при получении Вами уведомления — это уже доказательство того, что кредит закрыт. Просто теперь Вам необходимо провести ряд действий и собрать соответствующие письменные доказательства.
      2. Как повлиять? ну по ст. 415 ГК РФ — Вы можете отказаться от оплата налога и прекращения обязательства. Дождаться суда. И там по бороться и применить сроки исковой давности (если получится). Тут надо смотреть и думать. Голова ведь не просто так дана человеку. Каждую ситуацию надо анализировать и уметь предвидеть то, что Вас ожидает в будущем.
      Удачи Вам.

      • berkut:

        Дмитрий! Прочитав все ваши комметарии у меня возник вопрос. Вы сами являетесь должником?

        • Administrator:

          Смотря кого Вы подразумеваете под словом должником? И по какому обязательству — тоже важно!
          В отношении меня есть исполнительное производство по взысканию алиментов. Оно исполняется добросовестно!
          Есть еще одно исполнительное производство, которое пролежало более 9 лет! и о котором я узнал вот только недавно! Оно также началось исполняться! Причем добровольно!
          Ранее был должником по кредитным обязательствам, но сейчас таковым не являюсь.

  3. Дмитрий, добрый день. Меня интересует срок исковой давности по кредиту.Три года от последнего платежа?

    • Administrator:

      Смотря по какому виду кредита. Пишите в личку, так как здесь не та тема, чтобы обсуждать исковую давность

  4. Любовь:

    Здравствуйте, у меня такая ситуация брала кредит в Сбербанке по сложившимся обстоятельствам не смогла его выплачивать. Через некоторое время банк подал в суд. Постановление суда выплатить долг через судебных приставов. Через полгода приходит письмо от сбербанка что якобы мой долг считается безнадежным и приложение справка 2 ндфл. Для подачи декларации в налоговую на сумму 60000 т.р.Далее через полгода у меня начинают вычитать и заработной плате по исполнительному листу сумму задолженности по кредиту плюс процент и судебные издержки. После чего вызов в суд банк продал мой долг коллекторам следовательно решение о замене сторон. Из заработной платы вычеты производятся ежемесячно. Платить еще года два. Приходит письмо из налоговой якобы я должна заплатить подоходный налог. Вопрос что мне делать ведь кредит я выплачиваю, а платить дважды как то не хочется.
    С Уважением Любовь.

  5. Миляуша:

    Здравствуйте.У меня такая ситуация: в прошлом году банк предложил исклюзивное предложение выкупить долг по льготной цене.Я согласилась и оплатила предложенную сумму.В ответ банк прислал письмо о том что претензии ко мне не имеет. В этом году приходит письмо от банка с 2НДЛ чтоб я оплатила налог с задолженностиhttp://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_scratch.gif.И уведомил что намерен продолжать взыскивать оставшийся долг.Как это понимать и что делать в такой ситуации? Спасибо.

    • Administrator:

      Вы попали в ловушку. Надо проводить правовую экспертизу документов (верхнее меню, раздел «Услуги»), чтобы досконально разобраться в Вашей ситуации.

  6. Анастасия:

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста,если утеряно уведомление банка о необходимости оплатить налог,но сам налог я оплачу, смогу ли я подать досудебную претензию?

    • Administrator:

      Подать сможете. Только вот как в суде Вы будете доказывать свою позицию?

  7. Евгений:

    Добрый день!
    Мне такое письмо приходило из банка что я получил доход в 2015 и 01.04.2016 из налоговой пришли требования об уплате налога. В ответ на письмо из налоговой я писал письмо что не получал данный доход. Могу ли я воспользоваться описанными вами действиями в данной статье подать декларацию, заплатить налог и затребовать у банка закрытие кредитного договора или уже поздно.

    • Administrator:

      Уже наверное поздно! Так как прощение долга подразумевает согласие Заемщика на прощение долга! Вы же написали письмо что не согласны с таким доходом!
      Удачи Вам.

  8. Владимир:

    Добрый день. У меня следующая ситуация.
    У меня был кредит в Тат фонд банке, который я не выплачивал, его (кредит ) выкупила компания Редут. Они связались со сной и предложили прощение долга в размере 45%. Было несколько судебных дел, на которых я не появлялся. Редут выкупила кредит в 2015 году. Письма из налоговой на предмет оплаты налога не приходили.
    Как будет правильнее мне поступить?

    Заранее благодарю за ответ, в двойне буду благодарен за оперативный ответ, на сегодняшний вечер назначина встреча с представителем Редута.

  9. Елена:

    Здравствуйте! Мне пришло информационное письмо с налоговой, что банк подал декларацию о том, что я получила выгоду в связи с неоплатой кредита. Какую именно сумму я обязана оплатить не написано. Никаких писем с самого банка я не получала, банк в суд не подавал и исполнительное производство отсутствует. Что мне нужно делать в такой ситуации?

  10. Анна:

    Здравствуйте. Статья очень интересная и полезная. Вот у меня такая ситуация: брала кредит 4 года назад,и 2 с половиной года я не плачу. Пришло уведомление о налоге чтоб заплатить. В статьях написано что в 4 случаях может быть прощения долга. У меня по моим данным 3 года не прошло,есть наследники(но в банке это не указывается)сумма долга больше 150 000. Как быть,может быть все равно прощение долга или нет?

    • Administrator:

      Прощение долга — это по сути решение кредитора и только решение кредитора! Заемщик на это никак не влияет. Поэтому если нет уведомления от Банка об оплате налога — прощения нет никакого! А вот как Вы это уведомление получили, то уже можно ставить вопрос о прощении долга и закрытии обязательства
      Удачи Вам.

  11. Добрый день. Был суд,есть исполн.производство, 244133 р. банк продает долг коллекторам,будет суд о переуступки прав требования, еще пришел долг из Налоговой Пеня 666 руб. Скажите,теперю новый кредитор и долг не будет прощен,если уплатить Пеню

    • Administrator:

      А из-за чего пеня образовалась? Это первое! Второе. Вы уведомление от Банка получали? А от коллекторов? Нет? Значит о каком прощении можно вести речь?

  12. ЕВГЕНИЙ:

    банк уведомление не присылал. в личном кабинете налоговой обнаружил 2-ндфл от банка. причем сразу 2 шт. (Признак 2 номер корректировки 00 от 01.03.2017 и Признак 1 номер корректировки 00 от 31.03.2017 г.) это один и тот-же налог или два разных все остальное одинаковое. банк «ПАО МТС-БАНК» у нас его нет. писать самому письмо и узнавать закрыт кредит или нет. спасибо

Написать комментарий

http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_bye.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_good.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_negative.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_scratch.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wacko.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yahoo.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cool.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_heart.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_rose.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_smile.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_whistle3.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yes.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cry.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_mail.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_sad.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_unsure.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wink.gif