Читая этот сайт вы даете согласие на использование файлов Cookie. В противном случае покиньте этот сайт. Соглашаюсь

Уникальный видео-курс: "Сохрани свою зарплату!"

Мировое соглашение с Банком: все «за» и «против»!

29 Апрель 2016 / Судебное производство

 

По словам известного мыслителя и философа:  – худой мир лучше доброй войны.

мировое соглашение с Банком

Здравствуйте дорогие читатели блога.

Сегодня поговорим о таком судебном действии, как заключение мирового соглашения с Банком. Многие мои подписчики и клиенты не знают что это такое, не знают, когда выгодно заключать подобные мировые соглашения, а когда это делать не стоит!

Все Ваши вопросы, если они не будут решены после прочтения данного материала – задавайте в комментариях. Итак, приступаем:

Что такое мировое соглашение с Банком?

Мировое соглашение с Банком — это договор между Заемщиком и Банком, в котором стороны предусматривают прекращение спора или иным образом устраняют иную неопределенность в своих правоотношениях посредством взаимных предоставлений (уступок). Если мировое соглашение заключено в ходе судебного разбирательства, то оно подлежит утверждению судом.

Итак, из этого определения можно выделить целых 4 правовых признака мирового соглашения:

  • Мировое соглашение с Банком – это договор, а, значит, сделка, к которой применяются все условия заключения и правовые последствия последствия;
  • Предмет сделки составляет прекращение спора или иную неопределенность в своих правоотношениях по основному обязательству.

Необходимо отметить, что данная сделка имеет цель примирить стороны, после заключения данной сделки – фактор борьбы за свои права отсутствует.

  • Стороны в такой сделке идут на взимные уступки.

Это означает, что каждая из сторон мирового соглашения, будь то Банк или Заемщик – соглашаются и начинают испытывать определенные неудобства. Например это может быть уменьшение суммы неустойки (Банк просил больше, но согласился на меньшую сумму), растяжка срока уплаты очередного платежа или всей суммы долга по договора и многое другое.

При этом, если одна сторона несет бремя уступок, а вторая сторона – не несет – то такую сделку можно признать недействительной. Но это все в теории, в практике же, я ни разу не слышал и не встречал подобных судебных прецедентов, чтобы мировое соглашение признавали недействительным.

  • Утверждение сделки судом

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии решения конфликта: как до суда, так и во время суда, так и после суда – на стадии исполнительного производства.

Однако, если сделка заключается в ходе судебного заседания – то она обязательно должна быть заверена судом. На практике суд выносит определение об утверждении мирового соглашения.

podpiska3

Когда стоит соглашаться на мировое соглашение с Банком?

Вопрос на самом деле очень индивидуальный. Сами посудите, для кого-то одни условия покажутся очень выгодными, и он согласится, а для кого-то, наоборот, те же самые условия не будут удовлетворять ожиданиям.

Я привожу Вам несколько основных правил, соблюдая которые Вы сможете ответить на вопрос – соглашаться или нет на мировое соглашение с Банком:

  1. Напишите условия, которые были до начала обсуждения мирового соглашения и условия, которые вводятся мировым соглашением с Банком;

Допустим, Банк требовал 100 000 рублей основного долга, 35 000 рублей – процентов и 70 000 рублей неустойки. Всего 205 000 рублей. Плюс ко всему требовал наложить арест на имущество в качестве обсепечения иска.

Мировым соглашением устанавливаются следующие условия: 100 000 рублей основного долга, 35 000 рублей сумма процентов, 20 000 рублей неустойки, всего 155 000 рублей. При этом, устанавливается график оплаты и Банк отказывается от исковых требований по обеспечению иска.

  1. Выпишите разницу – в чем выгода. Ваша выгода от уступок должна содержать не менее 50 %.

Разница в приведенном примере составляет 50 000 рублей, что в процентном эквиваленте составляет 40%. Плюс ко всему, снимается головная боль по вопросу обеспечения иска и возможного наложения ареста. Устанавливается график. Все сказанное наводит на мысль, что такое  мировое соглашение с Банком – выгодно для Заемщика.

В другом примере, Банк сам предложил нам мировое соглашение. Условия были таковы, что был взят кредит. В обеспечение по кредиту без соответствующей оценки был предоставлен залог недвижимого имущества.

Оценка была проведена в ходе судебного заседания и сумма стоимости заложенного имущества увеличилась в три раза.. Банк предложил мировое соглашение, которым мы отдаем залог, а он нам списывает полностью долг.

В связи с тем, что оценка была увеличена, то получается, что Банк после продажи залога с торгов или взятия на баланс заложенного имущества  остается нам должным. Причем приличную сумму.

При таких обстоятельствах, мировое соглашение с Банком для Заемщика не выгодно!

Как оформить мировое соглашение

Оформляется сделка документом, который так и называется – мировое соглашение по договору № _____. В мировом соглашении обязательно необходимо прописать условия, которые существуют в настоящее время – указать размер исковых требований.

Второе требование – обязательно необходимо указать, к чему стороны пришли, на что было дано согласие. Лучше всего это требование прописывать в виде указания на конкретные действия (простить долг, произвести оплату, зафиксировать долг и так далее) как со стороны Банка, так и со стороны Заемщика.

Третье требование — обязательно, при составлении мирового соглашения с Банком уделяйте внимание срокам, в течении которых совершается то или иное юридическое действие.

Четвертое  требование. Обязательно удостоверьтесь – имеет ли представитель Банка полномочия на заключение мирового соглашения. Такое полномочие в доверенности должно быть прописано четко и не двусмысленно, так как по сути мировое соглашение – это специализированное право стороны.

Пятое требование. Обратите внимание на последствия, которые произойдут в случае, если сторона не выполнит условий мирового соглашения.

При этом лучше всего последствия также прописывать действиями, как и во втором требовании (см. чуточку выше).

Выводы

Мировое соглашение с Банком – сама по себе неплохая процедура. Только вот в чем вопрос. Как известно, ни один предприниматель не будет работать себе в убыток.

Банк рассчитал размер задолженности и меньшая сумма его, как правило, не устраивает. Поэтому мировые соглашения с банком заключаются в судах крайне редко.

С другой стороны, когда Банк чувствует поражение в суде – он начинает искать альтернативы, чтобы ему выйти из ситуации с наименьшими потерями. При таких обстоятельствах, самое время начинать разговоры о заключении мирового соглашения. Но при этом, Вы рискуете, что не добьетесь судебной победы над Банком!

Но перед тем, как подписать данный документ – 100 раз подумайте и проанализируйте ситуацию. А лучше всего – обратитесь к юристу, которые Вам на пальцах все разъяснит. Игры в юристов бывают очень опасными и коварными – помните об этом.

С уважением,

картинка_Дмитрий-00000099999 logo1Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.

Присоединяйтесь!

картинка_Дмитрий-00000099999
podpiska3
 
 
Комментариев: 19 “Мировое соглашение с Банком: все «за» и «против»!”
  1. Галина:

    Здравствуйте,какие у вас условия??Вы обучаете за какую сумму ??

    • Administrator:

      Здравствуйте. О каком обучении идет речь? Напишите мне на почту — все обсудим.

  2. марина:

    Здрасвуйте,у меня ипотека в РСХ были просрочки,был суд без меня с доверенным лицом .Хочу отказаться от мирового ,возможно ли это?

    • Administrator:

      Если честно ничего не понял. Какое мировое при ипотеки? Какое доверенное лицо?
      От чего отказаться?

  3. НИНА:

    Добрый день! Есть решение суда по залоговому кредиту. С решением суда согласны. Хотим оплатить банку долг, но опасаемся , что после внесения суммы долга, банк будет оспаривать решение районного суда и все затянется еще надолго. Как правильно сделать?

  4. Добрый день! У меня очень сложная ситуация:когда то взяла на себя кредит, не было возможности его оплачивать долгое время, в связи с этим образовался большой долг и документы были переданы в суд. Кредит брала в сбербанке. Сейчас оплачиваю четко каждый месяц. Сбербанк предлагает пойти на мировое соглашение, как придет исполнительный лист. Незнаю всех нюансов мирового соглашения. Как правильно поступить согласится на него или нет?

    • Administrator:

      Надо знать условия соглашения, а потом уже думать — соглашаться или нет…

  5. Здравствуйте.,при мировом соглашении снимается запрет выезда за границу. Платёж лояльности внесён.

    • Administrator:

      Запрет на выезд устанавливает пристав и только по исполнительному производству. Причем — на усмотрение пристава. Может установить а может и нет.
      Не совсем понятно — что значит мировое соглашение и платеж лояльности?

  6. Мария:

    Добрый вечер. Подскажите пожалуйста. Заключено мировое соглашение с АСВ ( банк лишили лицензии) по договору ипотеки. В мировом соглашении прописан график платежей, который включал в себя выплату просрочки и процентов (в течение 6 месяцев) +ежемесячный платёж. После заключения мирового прошло почти 2 года и я не платила суммы, которые были указаны в мировом. Оплачивала сумму ежемесячного платежа и + разные суммы по возможности, в счёт погашения просрочки. Вопрос : АСВ говорит, если мы не погасим в этом месяце задолженность по мировому, значит прибегнут к приставам. Подскажите пожалуйста, какие у меня шансы?

    • Administrator:

      Записывайтесь на личную консультацию. Это бесплатно. Напишите мне на е-мэйл адрес свой скайп и мы вместе выберем удобное для Вас время для консультации.

  7. Андрей:

    Здравствуйте, в 2011 году я оформил в Россельхозбанк кредит на автомобиль КамАЗ под его залог, выплаты были регулярными, потом в 2013 году оформил ещё один кредит на автомобиль КамАЗ и два прицепа, платил до 2016 года, но потом уровень дохода упал из-за отсутствия работы. Банк подал в суд, после суда оформили мировое соглашение и также зафиксировали его в суде, но указанную сумму я также не смог платить в полном объеме. Сейчас банк передал дело в ССП и требует с меня сумму пени плюс два миллиона к долгу и процентам. Я уже отдал банку шесть миллионов, а получается что должен ещё пять! Подскажите пожалуйста что мне делать в сложившейся ситуации. Заранее благодарю!

    • Administrator:

      Андрей, я предлагаю Вам бесплатную консультацию. Так на словах трудно разобраться в Вашей ситуации.
      Напишите мне на почту свой скайп и мы с Вами вместе определим удобное для Вас время на консультацию.

  8. Екатерина:

    Добрый день. Подскажите, пожалуйста, возможно ли пойти на мировое соглашение с Банком с окончанием договора?
    Т.е. Я выплачиваю сумму по соглашению и все. Договор по кредиту считается расторгнут

    • Administrator:

      Возможно, если в мировом соглашении будет соответствующий пункт. Этот вопрос решается при переговорах с банком.

  9. Ирина:

    Добрый день . Подскажите пожалуйста , был оформлен потреб. кредит в сбербанке , образовалась просрочка ( обанкротилась компания в которой работал супруг). Был суд, сейчас оплачиваем кредит частями по исполнительному производству через судебного пристава , соответственно выезд за границу мужу ограничили. Вопрос в том возможно ли сейчас заключить мировое соглашение с банком и платить банку долг ?

    • Administrator:

      А смысл? Вы и так банку платите через приставов. Если Банк заберет исполнительный лист тогда платите банку.
      А когда дело у приставов чтобы им там потом не запутаться сколько когда и кому Вы оплатили — лучше это все делать через приставов

      • Ирина:

        Если будет мировое соглашение , то снимут запрет на выезд. Есть острая семейная необходимость выезда поездки за границу.
        Подскажите а если в суд подать на отсрочку платежа , запрет приставы по решению суда снимут ?

Написать комментарий

http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_bye.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_good.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_negative.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_scratch.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wacko.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yahoo.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cool.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_heart.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_rose.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_smile.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_whistle3.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yes.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cry.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_mail.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_sad.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_unsure.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wink.gif