Читая этот сайт вы даете согласие на использование файлов Cookie. В противном случае покиньте этот сайт. Соглашаюсь

Уникальный видео-курс: "Сохрани свою зарплату!"

Мошенничество в сфере кредитования

13 Ноябрь 2016 / Уголовные правоотношения

мошенничество в сфере кредитования

Здравствуйте дорогие друзья, читатели моего блога, коллеги по работе!

В самом начале прошу у Вас прощение — давно не писал и у многих, наверное, сложилось впечатление, что я забросил свой проект. Нет, не забросил. Я просто открыл свой новый проект. Но обо всем по порядку.

Мне интересно Ваше мнение. Помните добрый советский мультик, в котором предлагалось решить задачку по русскому языку, где поставить запятую: Казнить нельзя помиловать!

Так вот, в качестве меры наказания предлагаю Вам поставить запятую в этой фразе. И тут не только вина в том, что я долго не писал. Вина еще и в том, что прошло более года, как я завел этот блог, и в рубрике «уголовные правоотношения» не издал я ни одной статьи!

Так что ставьте запятую, заодно и посмотрим, сколько Вас, желающих мне смерти. 

Казнить нельзя помиловать!

Пишите свои ответы в комментариях!

Новый проект Школа Молодого Юриста!

Теперь о моем новом проекте. Проект посвящен вопросам юридического маркетинга. Если Вы внимательно читаете мой блог, то должны были осознать тот факт, что вопросами продвижения своих юридических услуг я занимаюсь самостоятельно.

Я решил систематизировать базу знаний, чтобы ни одна ценная информация не смогла потеряться. Для этого я и завел свой новый блог. А тем, кому интересно — присоединяйтесь. Будет интересно!

vstupay-v-klub-yuristov

Этот проект особенно будет интересен моим партнерам по бизнесу, а также всем, кто участвует в моей партнерской программе. Здесь я описываю только те методы, которые я применяю сам, и которые дают нужный результат.

Так что читайте и применяйте полученные знания на практике.

Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество — это хищение чужого имущества путем обмана или злоупотреблением доверия. Сфера кредитования дает узкую направленность, где такой обман или злоупотребление доверием выразились.

Итак, как и любое преступление, мошенничество в сфере кредитования имеет свой состав преступления.

Объектом преступления (то, на что направлено преступление) являются общественные отношения в сфере права собственности.

Объективная сторона выражается как в активном действии, Действие выражается, когда Заемщик предоставляет в Банк заведомо ложные  либо  недостоверные сведения.

Таким образом, если Вы предоставляете ложную или недостоверную информацию, которая может сыграть роль при принятия решения о выдаче Вам кредита — Вы преступник! Помните об этом!

Субъектом преступления признается лицо, достигшее в моменту совершения преступления 16-летнего возраста. Это и понятно, ведь вряд ли Банк одобрит кредит несовершеннолетнему, не так ли?

Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом. Заемщик умышленно предоставляет ложные сведения с целью получить кредит и потом его не возвращать. Помните, любое хищение — это материальный состав, поэтому для его окончания обязательно требуется наличие материального ущерба.

Выводы

Итак, что мы имеем. Вывод следующий — Всегда предоставляйте Банку правдивую информацию. Если Вы скроете от Банка информацию о наличии у Вас других кредитов, размер оплаты труда, место и должность Вашей работы либо предоставите информацию не соответствующую действительности — в будущем у Вас могут быть проблемы с правоохранительными органами.

При этом, надо понимать, что преступление совершается умышленно. Вы должны желать получит кредит и желать его не отдавать. Поэтому если у Вас есть оплата по кредиту, если Вы не скрываетесь от своего кредитора, предлагаете ему различные формы реструктуризации,  то и доказать Ваш умысел на хищение будет весьма затруднительно!

Хороший адвокат всегда за это зацепиться и разобьет дело при указанных выше обстоятельствах.  Даже если не получится — то такие Ваши действия, как оплата по кредиту или выход на реструктуризацию по кредиту будут иметь существенное значение при определении меры наказания. Другими словами, такие обстоятельства могут стать для Вас смягчающими Вашу вину обстоятельствами.

Какое наказание последует?

А вот и санкция статьи:

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Это по первой части. Как видите, лишения свободы эта статья в принципе не предусматривает. Но, если Вас осудят, то судимость останется — со всеми вытекающими из нее последствиями.

Примеры из практики

За всю мою деятельность, два клиента попались на удочку этой статьи. Да, свободу они не потеряли, но нервы им потрепали, дай боже.

Первый клиент взял кредит и в справке по форме Банка указал место работы в одном ООО. Ранее он это ООО создал, а потом по документам передал это ООО своей сестре. Фактически, он же и работал в этом ООО договариваясь о контрактах с поставщиками. НО!!! По документам, в этом ООО он не значился.

Удивительно, но по этому кредиту у него и оплата была более полтора года.

В результате ему вменяли два состава: мошенничество в сфере кредитования и подделку документов — так как была предоставлена справка по форме Банка с печатью и его подписью.

Однако подделку документов суд отклонил, высказав свое мнение о том, что подделка в рамках уголовной ответственности возможна только официальных документов. Я об этом расскажу в последующих статьях, так что не пропустите!

podpiska3

А вот по мошенничеству клиента осудили, назначили ему обязательные работы на срок 250 часов.  Как видите сами, даже при оплате — человек получил судимость. Так что мой Вам совет, не рискуйте — лучше пусть Вам откажут в выдаче кредита (значит, бог Вас уберегает от будущих проблем по этому кредиту с этим Банком), чем Вас осудят и Вы будете ранее судимым.

А на сегодня все.

С уважением,

картинка_Дмитрий-00000099999 logo1Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.

Присоединяйтесь!

картинка_Дмитрий-00000099999
podpiska3
 
 
Комментариев: 5 “Мошенничество в сфере кредитования”
  1. Administrator:

    Да, забыл сказать Вам еще вот что:
    Не вздумайте говорить про то, что у Вас был знакомый в Банке, с помощью которого Вы оформляли кредит. Это сразу переквалифицирует Ваши действия с первой части на вторую — по предварительному сговору — со всеми вытекающими последствиями (усиление Вашей ответственности).
    Плюс ко всему — и Ваш знакомый банкир также пострадает, будет привлечен по третьей части указанной статьи.
    В общем хорошего мало — думайте, что говорите. И помните, по ст. 51 Конституции Вы имеете право не свидетельствовать против себя самого своих близких родственников. Так что если не знаете, что говорить — говорите пользуюсь ст. 51 Конституции.

  2. Галина:

    Здравствуйте, Александр! Вы дали не совсем верное название своей статье. Ведь мошенничество в сфере кредитования (ст.159 РФ), скорее относится к банкам, а не к заемщикам. Ведь это банки уже на стадии оформления кредитного договора совершают мошеннические действия, когда кредитные средства перечисляют не на ссудный счет, а на депозитный. Таким образом банки ловко уходят от налогов. Кредитный договор часто подменяется анкетой или банальным заявлением, и в суды вместо договоров банки приносят именно эти документы. Мошенничество, это когда у банка нет залоговых документов на «предмет залога», но банк требует «обратить взыскание на заложенное имущество» и т.д. Ваша статья должна называться «Ответственность заемщика за предоставление подложных документов при оформлении кредита». Тогда будет более понятно, кто за что отвечает. Клиент банка отвечает за достоверность личных документов.

    • Administrator:

      Галина, почитайте внимательно ст. 159.1 УК РФ. Там все написано!

    • Ольга:

      согласна с Галиной.На собственном опыте столкнулась с мошейничеством банка -увидела это только после знакомства с исковым письмом из банка.Очень жаль -что я это письмо увидела после суда( исковое не получила-находилась в стационаре)Решение суда по не знанию получила позже-мою апелляцию не пропустили обжаловать мошейнически составленный договор , даже страховки не было-хотя деньги 24500 взяли. Сумма кредита одна- расчет графика на другую сумму Я концов страховки не нашла нигде.Так что куда теперь обратиться -не знаю

      • Administrator:

        Интересные моменты Вы рассказываете. Только вот не в той статье комментируйте! Если честно, я вообще проблем не вижу. Ни в Вашем случае, ни в случае Галины. Ответьте на вопрос — Кто Вам мешает подать новое исковое заявление? Только не о мошеннических действиях (об этом надо писать в правоохранительные органы — полиция, СК, прокуратура и т.д.), а например о возврате страховой премии. Или еще о чем — нибудь!!!
        У нас у юристов — сроки, как бог. Их нельзя пропускать, потому что потом будет тяжко их восстанавливать…
        Надо пробовать, в любом случае, пока Вы не совершите действие — Вы
        1. Не увидите результата
        2. Будете кусать локти по поводу того, что не совершили такого действия.
        А лучше всего и правильнее — перестать «играть в юристов» и обратиться к профессиональным юристам, которые сделают свою работу и помогут Вам разобраться с этим хаосом.
        Удачи Вам.

Написать комментарий

http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_bye.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_good.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_negative.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_scratch.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wacko.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yahoo.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cool.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_heart.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_rose.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_smile.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_whistle3.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_yes.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_cry.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_mail.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_sad.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_unsure.gif 
http://d-gurev.ru/wp-content/plugins/wp-monalisa/icons/wpml_wink.gif